Відкриття рахунку у Швейцарії

Актуальна інформація від експертів Beforis про те, як відкрити рахунок у швейцарському банку

Банки Швейцарії вже давно стали синонімом надійності, стабільності, конфіденційності та високого рівня обслуговування. Саме тому відкриття банківського рахунку у Швейцарії цікавить багатьох фізичних осіб і компаній, зокрема нерезидентів. Швейцарська банківська система пропонує широкий спектр фінансових послуг, сучасні інструменти управління коштами та високі стандарти захисту інформації.

Переваги банківської системи Швейцарії

Діяльність фінансових установ у країні регулюють дві основні організації:

FINMA (Swiss Financial Market Supervisory Authority) — Федеральне управління нагляду за фінансовими ринками Швейцарії;
Швейцарський національний банк (Swiss National Bank, SNB) — центральний банк країни, який відповідає за монетарну політику та підтримання цінової стабільності.

Серед основних чинників, які роблять банки Швейцарії привабливими для відкриття рахунків, варто виділити такі:

Політична та економічна стабільність. Швейцарія відома своєю політикою нейтралітету, розвиненою економікою та стабільною фінансовою системою. Це створює сприятливі умови для зберігання капіталу та здійснення міжнародних фінансових операцій.
Високий рівень економічного розвитку. Добробут держави ґрунтується на розвиненій фінансовій інфраструктурі, інноваційній економіці, ефективній системі державного управління та високій продуктивності праці.
Захист банківських вкладів. У Швейцарії діє система гарантування депозитів, яка за встановлених законом умов забезпечує захист коштів у розмірі до 100 000 CHF на одного клієнта в одному банку. Водночас банківські вклади не є повністю безризиковими.
Конфіденційність банківської інформації. Швейцарські банки дотримуються суворих стандартів захисту персональних і фінансових даних. Деякі установи пропонують номерні рахунки, для яких використовується спеціальний ідентифікаційний номер. Проте особа власника рахунку обов'язково встановлюється банком, а інформація може передаватися уповноваженим органам відповідно до законодавства та міжнародних угод.

Найвідоміші банки Швейцарії

У Швейцарії працює велика кількість банків, багато з яких мають міжнародне представництво та пропонують можливість дистанційного управління рахунками. Фінансові установи країни спеціалізуються на приватному банкінгу, корпоративному обслуговуванні, інвестиціях та управлінні капіталом.

Серед відомих фінансових організацій можна виділити такі:

UBS. Один із найбільших швейцарських банків, який надає широкий спектр фінансових послуг приватним і корпоративним клієнтам. Після придбання Credit Suisse у 2023 році UBS суттєво зміцнив свої позиції на міжнародному банківському ринку. Банк пропонує інвестиційні послуги, управління капіталом, корпоративне обслуговування та сучасний інтернет-банкінг. Особливу увагу приділяє перевірці клієнтів і джерел походження коштів.
Société Générale Private Banking Switzerland. Фінансова установа, що входить до міжнародної банківської групи Société Générale. Спеціалізується на приватному банківському обслуговуванні, управлінні активами та інвестиційних рішеннях. Умови відкриття рахунку залежать від фінансового профілю клієнта, обсягу активів та інших критеріїв.
Banque Heritage. Швейцарський приватний банк, заснований у 1986 році, який спеціалізується на управлінні капіталом і персоналізованих фінансових послугах. Під час відкриття рахунку банк ретельно перевіряє особу клієнта, його адресу проживання, джерела походження коштів та іншу інформацію, необхідну для проходження комплаєнс-процедур.

Які документи потрібні для відкриття рахунку у Швейцарії

Щоб відкрити корпоративний рахунок у швейцарському банку, юридичні особи зазвичай повинні надати такий пакет документів:

Копії установчих документів компанії. Вони мають підтверджувати реєстрацію підприємства, його організаційно-правову форму, структуру власності та характер господарської діяльності. Банк також може запросити фінансову звітність, бізнес-план і документи, що підтверджують активну діяльність компанії.
Копії закордонних паспортів ключових осіб компанії. До них належать директор, кінцеві бенефіціарні власники та особи, уповноважені керувати рахунком. Залежно від вимог банку копії документів можуть потребувати нотаріального засвідчення.
Документи, що підтверджують адресу проживання. Це може бути банківська виписка, рахунок за комунальні послуги або інший офіційний документ із зазначенням адреси заявника.

Варто враховувати, що умови відкриття бізнес-рахунку у Швейцарії відрізняються залежно від банку. Деякі фінансові установи встановлюють вимоги до мінімального початкового депозиту або залишку коштів на рахунку. Розмір такого депозиту може становити від кількох тисяч до значно більших сум, особливо у сфері приватного банкінгу.

Комісія за відкриття рахунку також залежить від конкретної установи, типу рахунку та категорії клієнта. Тому перед поданням заявки рекомендується уточнити актуальні тарифи, вимоги до початкового внеску та вартість подальшого обслуговування.

Фізичній особі для відкриття рахунку в банку Швейцарії зазвичай необхідно підготувати такі документи:

Копію чинного документа, що посвідчує особу, зокрема закордонного паспорта.
Документи, що підтверджують адресу проживання, наприклад банківську виписку, договір оренди житла або рахунок за комунальні послуги.
Заповнену банківську анкету та заяву на відкриття рахунку.
Банківську рекомендацію або виписку з іншого банку, якщо це передбачено вимогами фінансової установи.

Мінімальний депозит для фізичних осіб залежить від банку та виду рахунку. Деякі банки пропонують стандартні поточні рахунки без значного початкового внеску, тоді як установи приватного банкінгу можуть вимагати розміщення суттєвих активів.

NB! На початковому етапі подання заявки не всі швейцарські банки вимагають перекладу документів англійською мовою або їх апостилювання. Проте остаточні вимоги до оформлення та способу передавання документів визначає конкретна фінансова установа. Тому перед надсиланням оригіналів або засвідчених копій необхідно узгодити порядок подання документів із банком.

Після отримання документів потенційного клієнта банк розпочинає процедуру перевірки його надійності та відповідності внутрішнім вимогам.

Цим займаються спеціалісти з комплаєнсу. Вони ретельно перевіряють як компанії, так і фізичних осіб, аналізують структуру власності, джерела походження коштів, фінансову історію та характер запланованих операцій. Наприклад, компанії з непрозорою структурою власності або сумнівною діловою репутацією можуть отримати відмову у відкритті рахунку.

Якщо перевірку пройдено успішно, банк переходить до завершального етапу відкриття рахунку у Швейцарії. Тривалість процедури залежить від складності заявки, повноти документів та внутрішніх правил банку. В окремих випадках рахунок можна відкрити протягом кількох робочих днів, однак для нерезидентів і компаній процес може тривати кілька тижнів або довше.

Вартість відкриття рахунку у швейцарському банку також може суттєво відрізнятися. Деякі банки не стягують окремої комісії за відкриття стандартного рахунку, тоді як інші передбачають плату за перевірку документів, підключення послуг або подальше обслуговування. Конкретні тарифи необхідно уточнювати безпосередньо у фінансовій установі.

Наші послуги з відкриття банківського рахунку у Швейцарії

Щоб вам не довелося витрачати час на самостійний пошук інформації, порівняння тарифів і вивчення вимог швейцарських банків, команда Beforis допоможе відкрити рахунок у Швейцарії з урахуванням ваших потреб. Вам достатньо розповісти про цілі відкриття рахунку та основні вимоги до фінансової установи. Ми проаналізуємо вашу ситуацію та підкажемо, до якого банку доцільно звернутися, зокрема якщо вас цікавить дистанційне відкриття рахунку у Швейцарії. Перша консультація, під час якої ви отримаєте відповіді на основні запитання, є безкоштовною.

Крім того, наші спеціалісти допоможуть підготувати необхідний пакет документів, за потреби організувати їх переклад і нотаріальне засвідчення, правильно заповнити заявку на відкриття рахунку та пройти процедуру банківської верифікації.

Ми забезпечуємо професійний супровід на кожному етапі відкриття банківського рахунку у Швейцарії для нерезидентів і компаній. Наш досвід дозволяє мінімізувати ризик помилок у документах, спростити взаємодію з банком та заощадити ваш час. Остаточне рішення про відкриття рахунку ухвалює обрана фінансова установа.

Щоб забронювати безкоштовну консультацію щодо відкриття бізнес-рахунку у Швейцарії, напишіть нам на електронну пошту або залиште заявку через форму зворотного зв'язку нижче.