Открытие счета на Мальте

Эксперты Beforis рассказывают о том, как успешно открыть счет в банке Мальты

Республика Мальта — островное государство в Средиземном море, которое, несмотря на свои сравнительно небольшие размеры (всего 316 км2), является крупным банковским, финансовым и бизнес-центром. Этому способствует гибкое налоговое законодательство, а также простые и понятные условия для получения вида на жительство и гражданства. Приятный средиземноморский климат делает пребывание на Мальте особенно комфортным.

Преимущества банковской системы Мальты

Стабильность и качественный клиентский сервис — два “кита”, на которых стоит мальтийская банковская система.

Кроме этого у государства есть еще и такие достоинства:

выгодное положение на карте;
устойчивая экономика;
со многими странами Мальта имеет договора, позволяющая избежать двойного налогообложения;
низкие ставки по корпоративным налогам;
возможность открыть банковский счет практически в любой валюте.
Мальтийские банки активно работают со всеми европейскими финансовыми учреждениями, а потому в качестве официальной валюты используют евро.

Наиболее популярные банки на Мальте

На сегодняшний день Мальта позиционируется как один из наиболее стабильных международных банковских центров в Европейском Союзе. В пятерку наиболее крупных банков входят следующие.

**1. ВNF Bank
**Один из ключевых игроков в финансовом секторе Мальты. Был учрежден в 2008 году, работает как с частными лицами, так и с бизнесом. Имеет 12 отделений, где клиенты могут рассчитывать на широкий выбор персонализированных банковских продуктов.

**2. Sparkasse Bank Malta
**Является частью австрийской финансовой сети Sparkasse Schwaz AG, представленной в Европе 711 банковскими отделениями.

**3. Lombard Bank
**История одного из крупнейших банков государства началась почти 70 лет назад — в 1955 году. Lombard Bank одновременно является кредитным учреждением, лицензированной инвестиционной компанией, а также официальным финансовым посредником и валютным дилером Мальтийской фондовой биржи.

**4. Bank of Valletta
**Еще один банк Мальты с достаточно долгой историей, начало которой было положено в 1974 году. Сегодня Bank of Valletta является одним из ключевых поставщиков финансовых услуг для частного и корпоративного секторов. Среди преимуществ — центр обслуживания, доступный клиентам круглосуточно, а также мобильный банкинг.

**5. HSBC Bank Malta
**Свою историю ведет еще с середины 19 века, а именно с 1864 года, когда был учрежден как Англо-египетский банк. Современный HSBC Bank Malta — результат череды слияний, поглощений и национализаций.

Сегодня это дочерняя компания группы HSBC, зарегистрированной в Великобритании. Штаб-квартира HSBC Bank Malta в Валлетте, а 30 филиалов расположены по всей стране.

Также у инвесторов на Мальте популярны Nemea Bank, Banif Bank, Credit Europe Bank, FIMBank.

Особенности регулирования деятельности банков на Мальте

Стабильность финансовой системы страны поддерживается тем, что все банки на Мальте руководствуются законодательством Евросоюза и Базельскими основными принципами эффективного банковского надзора.

Дополнительные гарантии инвесторам обеспечило реформирование финансового законодательства, в ходе которого банковские стандарты на Мальте были приведены в соответствие с международными требованиями.

Функции государственного регулятора в банковской сфере на Мальте возложены на MFSA — Управление по финуслугам.

Все, перечисленное выше, способствует тому, что иностранные инвесторы охотно вкладывают свои деньги в финансовый сектор страны. И это несмотря на то, что ужесточение норм банковского и финансового законодательства усложнило правила открытия коммерческих счетов.

В частности, теперь такая возможность есть только у владельцев счетов в ЕС и налоговых резидентов государства, а также акционеров компаний, зарегистрированных на Мальте. Также нужно быть готовым к скрупулезной проверке предоставленной в банк информации, включая сведения о доходах и видах деятельности.

Учитывая бюрократию, которая не обошла Мальту стороной, этот процесс может потребовать достаточно много времени. Потому наиболее комфортным открытие счета в мальтийском банке будет для физических и юридических лиц, деятельность или место регистрации которых действительно связаны с Мальтой.

При этом банки страны, как и раньше:

работают с частными и корпоративными клиентами;
устанавливают разумную стоимость своих услуг;
обеспечивают высочайший уровень защиты информации, включая криптографические системы.

Как открыть банковский счет на Мальте

Правила открытия счетов для частных и корпоративных клиентов различаются. При этом банк может отказать в регистрации счета, если не обнаружит достаточной связи заявителя с Мальтой.

Важно, чтобы заявитель (или руководство компании) предоставили безупречную кредитную историю, а также имели положительную репутацию, включая отсутствие завершенных или длящихся на момент подачи заявления судебных дел.

Физические лица подают в банк:

документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина или ВНЖ Мальты);
ИНН Мальты или ЕС;
информацию о месте проживания (договор аренды, купли-продажи недвижимости);
сведения о происхождении средств (трудовой договор);
рекомендации из банка, где ранее был открыт и использовался счет;
данные о предполагаемых транзакциях по новому счету.

Иностранная компания-резидент должна предоставить банку:

учредительную документацию;
паспорта и сведения о месте проживания всех акционеров, бенефициаров и руководителей компании;
описание бизнес-процессов (бизнес-план);
информацию о ключевых партнерах;
договор аренды офисных помещений;
сведения о происхождении средств;
данные о предполагаемых транзакциях.

И корпоративные, и частные лица должны заполнить анкету KYC (аббревиатура расшифровывается как “знай своего клиента”).

Наши услуги

Открыть счет самостоятельно в банке Мальты, конечно же, можно, как резидентам, так и нерезидентам страны. Но на это придется потратить немало времени, а иногда, из-за незнания местных нюансов, иностранцы получают отказ в открытии счета. В этом случае придется обращаться в другой банк и проходить процедуру заново. Когда счет нужен срочно, такие затраты времени просто непозволительны.

Чтобы этого избежать, вы можете обратиться к нашим специалистам. В рамках бесплатной консультации они уточнят ваши цели и подскажут, в какой банк стоит обратиться. Не исключено, что вам посоветуют воспользоваться не банком, а платежной системой. Кроме того, наша команда поможет составить список нужных документов, а также собрать и заверить их, если это необходимо. Таким образом вы сэкономите время и деньги, при этом точно станете владельцем счета.

Чтобы получить бесплатную консультацию, напишите нам на почту или оставьте заявку через форму обратной связи ниже.