Открытие счета в Германии

Эксперт Beforis рассказывает о том, как успешно открыть счет в немецком банке.

Бесплатная консультация

Немецкая экономика – одна из крупнейших в Европейском Союзе и среди самых открытых экономик мира. Поэтому многие из тех, кто живет или ведет бизнес в еврозоне, приходят к тому, чтобы открыть банковский счет в Германии. Мы расскажем о нюансах этого процесса.

Особенности банковской системы Германии

Deutsche Bundesbank – центральный в государстве. Вообще же в стране пять основных видов банков:

  1. Государственный сберегательный банк. Эти финансовые учреждения популярны среди немцев, их владельцы – публичные акционеры, например, города. Открывая в них счет, клиенты получают не только банковскую карту, которой можно рассчитываться в странах ЕС, но и услуги мобильного банкинга, депозиты.
  2. Кооперативный банк или Genossenschaftsbanken. К этой категории относят также и кредитные союзы. В таких компаниях открывают счета те, кто ценит возможность влиять на деятельность банка, обладая правом голоса.
  3. Частный банк. Такой вариант в Германии часто выбирают иностранцы, так как персонал этих банков имеет большой опыт работы с зарубежными клиентами и банками других стран.
  4. Международный банк. Экономическая стабильность Германии – причина того, что в этой стране открывают свои представительства банки из других государств. Удобно, что вы можете открыть, например, расчетный счет в своей стране, а затем перевести его на обслуживание в немецкий филиал.
  5. Директ-банк (или цифровой). У них нет физических отделений и банкоматов, операции проводятся на сайте, по факсу или телефону. За счет экономии на этих статьях расходов цифровые банки предлагают достаточно выгодные тарифы. Иногда счет в такой организации можно открыть бесплатно и без минимального депозита.

Надзор за работой всей банковской системы осуществляет организация BaFin (полностью название выглядит как Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht). Решения этого органа обязательны для выполнения любой финансовой организацией.

Что нужно учесть перед открытием счета

Чтобы выбрать оптимальный счет, надо понимать, для чего он вам нужен и нужен ли вообще. Если вы планируете жить в стране долго, то, скорее всего, без него не обойтись. Без счета в немецком банке иностранцам не удастся даже оплатить коммунальные услуги, медицинскую страховку, образование и так далее. Тем же, кто собирается, например, оформить ипотеку или вести бизнес, счет точно нужен.

Надо быть и в курсе того, на каких условиях предоставляются нужные вам услуги. Так, экспаты часто переводят деньги между странами и обналичивают средства в разных государствах. Значит, стоит сравнить тарифы разных банков на такие операции.

Еще один важный момент – разрешенное на протяжении месяца количество транзакций. Иногда оно может быть меньше, чем нужно клиенту.

Стоит уточнить, предоставят ли вам овердрафт, кредитную линию, услуги онлайн-банкинга.

Если вы не знаете немецкого, лучше поинтересоваться, как у выбранного вами банка обстоит дело с поддержкой на английском. Это избавит вас от сложностей и недопонимания.

Также будьте готовы подтвердить свою финансовую благонадежность. Банки часто проверяют ее через SCHUFA. Эта организация собирает и предоставляет информацию о кредитной истории и кредитном рейтинге как граждан, так и юрлиц. Поэтому вовремя погашенная рассрочка или контракт, заключенный с мобильным оператором, сыграют вам на руку.

Виды счетов в банках Германии

Как правило, клиенты немецких банков выбирают один из следующих вариантов счета.

  1. Сберегательный. Его еще называют Sparkonto. Он нужен для того, чтобы преумножить свои средства. Обычно у сберегательного счета довольно высокие процентные ставки, которые начисляются по истечению оговоренного периода. Можно выбрать вариант, когда к деньгам есть мгновенный доступ или же отдать предпочтение долгосрочному депозиту, который позволяет снять накопленную сумму только через указанное в договоре время.
  2. Счет для нерезидента. Обычно эту услугу предлагают директ-банки для тех клиентов, которые фактически не живут в Германии, но ведут здесь бизнес или планируют переехать на ПМЖ.
  3. Текущий или Girokonto. Такой счет физические лица и компании используют для получения зарплаты и оплаты товаров, услуг. Для молодежи и студентов существуют специальные тарифные планы.
  4. Счет в мобильном банке. За последние годы интернет-банкинг в Германии развивается достаточно быстро. Также есть вариант открытия полностью виртуального счета в мобильном приложении.

Платежная система как альтернатива счету в банке

Бывают ситуации, когда проще воспользоваться платежной системой, чем открывать счет. Такое решение позволяет:

  • получить личный или корпоративный IBAN;
  • проводить платежи через SWIFT и SEPA;
  • выводить средства на карты или расчетные счета;
  • работать с международными платежными системами, такими как VISA, Mastercard, American Express.

Регистрация счета в платежной системе занимает до двух недель. Этот вариант подойдет тем, кто не хочет, чтобы банк проверял каждую транзакцию, а в случае, если какая-то из них покажется сомнительной – рисковать блокировкой средств.

Какие документы нужны для открытия счета юридическому лицу

Чтобы открыть счет, нужно собрать пакет документов, который должен включать данные о распорядителе счета, самой компании и ее конечных бенефициарах.

Для распорядителя по счету понадобятся:

  • копия первой страницы паспорта для выезда за границу, она должна быть качественной и цветной;
  • счет об оплате коммунальных услуг, который был оплачен не более трех месяцев назад, его надо перевести на английский язык;
  • фото с паспортом, на котором видно лицо человека, а данные в паспорте можно разобрать;
  • если распорядителем счета выступает не директор компании, то надо оформить доверенность на того, кто им будет.

Что касается конечных бенефициаров, то здесь нужны:

  • цветная копия загранпаспорта;
  • выписка со счета за последние четыре месяца;
  • CV и подтверждение опыта бенефициара в сфере, в которой планируется работа;
  • идентификационный номер налогоплательщика;
  • счет об оплате коммунальных услуг, который был оплачен не более трех месяцев назад, его надо перевести на английский язык;
  • документы, подтверждающие источник происхождения средств, которые будут на счете.

Информация о компании должна включать такие пункты:

Корпоративная документация:

  • Memorandum & Articles of Association (иными словами, устав);

  • Register of members, то есть список участников компании;

  • Certificate of Incorporation/Extract from the trade register – выписка из торгового реестра;

  • Incumbency – сертификат о полномочиях.

    Информация о деятельности компании:

  • лицензия;

  • договоры с клиентами;

  • политика по противодействию легализации денежных средств, которую подписал директор компании;

  • финансовая отчетность;

  • выписка по счетам, которые уже есть у компании;

  • документы, которые подтверждают адрес, по которому находится офис (подойдет договор аренды).

  • ссылка на сайт;

  • описание специфики бизнеса;

  • список основных контрагентов и базовая информация о них;

  • суммы, которые будет получать и отправлять компания, а также примерное количество транзакций (входящих и исходящих);

  • список сотрудников;

  • страны, в которых компания будет работать.

Наши услуги

Наша команда позаботится, чтобы открытие счета в банке Германии заняло минимум времени, и по возможности обошлось без вашего личного присутствия. Мы поможем вам выбрать банк, который лучше всего подходит для решения ваших задач: с максимальными возможностями и оптимальной комиссией за обслуживание.

Личный юрист-консультант поможет вам собрать и подготовить необходимый пакет документов, а который будет сопровождать ваш бизнес от первой консультации до открытия счета.

Чтобы получить бесплатную консультацию, напишите нам на hi@beforis.com или заполните форму обратной связи ниже.

Получите бесплатную консультацию

Отправьте заявку, и менеджер Beforis свяжется с вами, чтобы согласовать детали.
АДРЕС

Beforis Limited

Registration Number: 2972879

Company Address: Rm 7B, One Capital Place,

18 Luard Road, Wan Chai, Hong Kong

Менеджер ответит на ваши вопросы в Telegram